Halvin pienlaina

Halvin pienlaina löytyy helposti kilpailuttamisen avulla.

Esimerkki: Lainaa 25.000€, korko 5%, maksuaika 5v, avausmaksu 0€ ja tilinhoitomaksu 5€/kk, k-erä on 477€, maksat takaisin 28.607€, todellinen vuosikorko on 5,57%.

Lainaesimerkki: Lainaa 10.000€. Nimelliskorko 4,5%. Laina todellinen vuosikorko 6,1%. Avausmaksu 49€. Takaisinmaksuaika 3v. Maksat takaisin 10.941€.

Esimerkki: Lainan määrä 20.000€. Nimelliskorko 4,5%. Lainan todellinen vuosikorko 5,27%. Avausmaksu 49€. Takaisinmaksuaika 5v. Maksat takaisin 22.726€.

Esimerkki: Lainaa 10.000€, maksuaika 5v, tilinhoitomaksu 5€, avausmaksu 0€, nimelliskorko 5,0%, lainan todellinen vuosikorko on 6,24%. Maksat takaisin 11.623€.

Esimerkki: Lainaa 6000€, korko 7%, maksuaika 10v, avausmaksu 0€ ja tilinhoitomaksu 5€/kk, kk-erä on 75€, maksat takaisin 8960€, todellinen vuosikorko on 8,93%.

Esimerkki: Lainaa 10.000€, maksuaika 5v, tilinhoitomaksu 5€, avausmaksu 0€, nimelliskorko 5,0%, lainan todellinen vuosikorko on 6,24%. Maksat takaisin 11.623€.

Esimerkki: Lainaa 10.000€, maksuaika 5v, tilinhoitomaksu 5€/kk, avausmaksu 0€, nimelliskorko 6,5%, todellinen vuosikorko on 7,83%. Maksat takaisin 12.040€.

Esimerkki: Lainaa 10.000€, maksuaika 5v, tilinhoitomaksu 5€, avausmaksu 0€, nimelliskorko 5,0%, lainan todellinen vuosikorko on 6,24%. Maksat takaisin 11.623€.

Millä perusteella parhaat lainapalvelut on valittu?

Olemme vertailleet, kilpailuttaneet ja esitelleet eri lainapalveluita jo useiden vuosien ajan, joten meillä on todella paljon tietoa netissä toimivista lainapalveluista ja heidän lainatuotteistaan. Tähän kokemukseen perustuen olemme valinneet mielestämme parhaat lainapalvelut. Netissä toimii kymmenittäin muitakin lainapalveluita joista voit hakea lainaa. Jos esittelemämme lainapalvelut eivät syystä tai toisesta sovi sinulle, voit aina kokeilla myös muita lainapalveluita.

Välityspalkkion suuruus vaikuttaa listan järjestykseen – Lue miten ja miksi

Palvelumme esittelee mielestämme parhaat lainapalvelut. Emme siis esittele kaikkia Suomen pankkeja ja lainapalveluita, vaan ainoastaan ne, jotka mielestämme ansaitsevat tulla esitellyiksi. Olemme yhteistyössä joidenkin listalla olevien lainapalveluiden kanssa. Voimme siis saada korvauksena välityspalkkion heille ohjatuista asiakkaista. Tämä välityspalkkion suuruus vaikuttaa listan järjestykseen. Pyrimme pitämään lainapalveluiden tiedot ajan tasalla ja varaamme oikeuden kaikkiin virheisiin.

Mikä on halvin pienlaina?

Halvin pienlaina on laina, jossa lainan kokonaiskustannukset, mukaan lukien korot ja muut lisämaksut, ovat mahdollisimman alhaiset. Halvimman pienlainan löytäminen riippuu useista tekijöistä, kuten lainasummasta, takaisinmaksuajasta ja lainantarjoajan tarjoamista ehdoista. Yleisesti ottaen lainan todellinen vuosikorko (kokonaiskustannuksia kuvaava prosenttiluku) on keskeinen mittari halvimman lainan määrittämisessä.

Edullisimmat pienlainat ovat tyypillisesti niitä, joissa on alhainen nimelliskorko ja vähän tai ei lainkaan muita maksuja, kuten avaus- tai tilinhoitokuluja. Toisinaan lainantarjoajat voivat myös tarjota kampanjoita, joissa lainasta ei peritä lainkaan korkoa tai kuluja, jos laina maksetaan takaisin tietyn ajan kuluessa, mutta näissä tapauksissa on tärkeää varmistaa, että ehdot sopivat omaan maksukykyyn

Miten löytää edullisin pienlaina?

Edullisimman pienlainan löytäminen vaatii huolellista lainavertailua ja eri lainantarjoajien ehtojen tutkimista. Tässä muutamia vinkkejä, joiden avulla voit löytää edullisimman pienlainan:

Vertaa todellista vuosikorkoa: Todellinen vuosikorko sisältää kaikki lainan kulut ja maksut, joten se antaa tarkimman kuvan lainan todellisista kustannuksista. Tämä on paras mittari, kun vertailet lainoja.
Kiinnitä huomiota lainan lisäkuluihin: Lainan nimelliskoron lisäksi huomioi kaikki mahdolliset avausmaksut, tilinhoitomaksut ja muut kulut. Nämä voivat nostaa lainan kokonaiskustannuksia merkittävästi.
Valitse sopiva takaisinmaksuaika: Pidempi takaisinmaksuaika voi johtaa suurempiin korkokustannuksiin, vaikka kuukausierä olisikin pienempi. Pyri löytämään tasapaino, joka sopii taloudelliseen tilanteeseesi.
Hyödynnä lainavertailupalveluita: Lainavertailusivustot auttavat sinua nopeasti vertailemaan useiden lainantarjoajien ehtoja ja löytämään edullisimmat vaihtoehdot.
Hae lainatarjouksia useilta palveluntarjoajilta: Pienlainan kilpailutus useammalta palveluntarjoajalta auttaa sinua näkemään, mikä lainaehdoista on edullisin juuri sinun tilanteeseesi.
Kampanjatarjoukset ja 0 % korolla lainat: Jotkut lainantarjoajat tarjoavat kampanjoita, joissa laina on koroton ensimmäiset kuukaudet tai kokonaan ilman kuluja, jos maksat lainan takaisin nopeasti.
Tarkista lainaehdot huolellisesti: Varmista, että ymmärrät lainan ehdot, erityisesti, jos tarjolla on lyhytaikaisia tarjouksia tai kampanjoita. Joissakin tapauksissa korot ja kulut voivat nousta merkittävästi kampanjan päätyttyä.

Noudattamalla näitä vinkkejä voit löytää juuri sinun tarpeisiisi sopivimman ja edullisimman pienlainan.

Vertailu: eri pienlainojen korot ja kulut

Eri pienlainojen korot ja kulut voivat vaihdella merkittävästi lainantarjoajasta riippuen. Tässä on vertailu, joka auttaa hahmottamaan, miten lainojen korot ja kulut voivat erota toisistaan:

1. Pienlainan nimelliskorko

Nimelliskorko on lainan peruskorko, jota käytetään lainasumman laskennassa. Se ilmoitetaan prosenttilukuna, joka kertoo, kuinka paljon maksat lainatusta summasta pelkästään korkojen osalta.
Esimerkki: Nimelliskorko voi olla esimerkiksi 4–20 % vuodessa riippuen lainan määrästä ja lainantarjoajasta.

2. Todellinen vuosikorko

Todellinen vuosikorko sisältää kaikki lainaan liittyvät kulut, kuten avaus- ja tilinhoitomaksut. Tämä prosentti kuvaa tarkasti lainan kokonaiskustannuksia.
Esimerkki: Todellinen vuosikorko voi olla välillä 10–30 % tai enemmän, riippuen lainan ehdoista ja takaisinmaksuajasta. Joissain kampanjalainoissa todellinen vuosikorko voi olla tilapäisesti alempi, mutta on tärkeää tarkistaa, nouseeko korko myöhemmin.

3. Avausmaksut

Joillakin lainantarjoajilla on kiinteä avausmaksu, joka lisätään lainan pääomaan tai maksetaan erikseen ensimmäisen erän yhteydessä.
Esimerkki: Avausmaksu voi olla esimerkiksi 0–150 euroa, riippuen lainan koosta ja palveluntarjoajasta.

4. Tilinhoitomaksut

Tilinhoitomaksu on kuukausittain perittävä maksu lainan hallinnoinnista. Tämä maksu voi olla kiinteä summa, joka lisätään kuukausierään.
Esimerkki: Tilinhoitomaksut voivat olla 5–12,50 euroa kuukaudessa.

5. Kampanjalainat

Jotkut lainantarjoajat tarjoavat lainoja 0 % korolla tietyksi ajaksi tai ilman avausmaksuja. Nämä lainat voivat olla edullisia, jos ne maksetaan nopeasti takaisin kampanjaehdon mukaisesti.
Esimerkki: Ensimmäinen laina voi olla jopa koroton ja kuluton, jos laina maksetaan takaisin esimerkiksi 30 päivän sisällä.

6. Korkokatto ja laki

Suomessa on voimassa korkokatto, joka rajoittaa nimelliskoron määrää tietyissä pienlainoissa. Tämä asettaa lainojen korot ja kulut tiettyjen rajojen sisälle, mikä auttaa pitämään lainan kohtuullisena.
Esimerkki: Korkokatto on tällä hetkellä 20 %, mutta tähän lisätään myös muut mahdolliset kulut, jotka vaikuttavat todelliseen vuosikorkoon.

7. Muuttuvat korot ja pitkän ajan kulut

Joissakin lainoissa korko voi muuttua ajan kuluessa, erityisesti jos laina on pitkäaikainen. On tärkeää tarkistaa, voiko korko nousta sopimuksen aikana.
Esimerkki: Alhainen nimelliskorko voi olla houkutteleva, mutta jos laina-aika on pitkä ja lainaan liittyy vaihtuvat korot, todelliset kulut voivat kasvaa ajan myötä.

Lainoja vertaillessa on tärkeää kiinnittää huomiota paitsi korkoihin myös lainan muihin kuluihin ja takaisinmaksuehtoihin, sillä ne voivat vaikuttaa merkittävästi lainan kokonaiskustannuksiin.

Halvimman pienlainan hakeminen – askel askeleelta

Halvimman pienlainan hakeminen onnistuu helpoimmin seuraamalla näitä yksinkertaisia askelia:

1. Määritä lainatarpeesi

Ennen kuin aloitat lainojen vertailun, mieti tarkkaan, kuinka paljon rahaa tarvitset ja kuinka pitkän ajan aiot käyttää takaisinmaksuun. Tämä auttaa sinua kohdistamaan hakuasi sopivimpiin lainavaihtoehtoihin.

2. Käytä lainavertailupalvelua

Vieraile lainavertailusivustoilla, kuten Halvin-laina.fi, jotka näyttävät useiden eri lainantarjoajien korot ja kulut rinnakkain. Tämä nopeuttaa prosessia ja antaa sinulle yleiskuvan markkinoilla olevista edullisimmista lainoista.
Etsi lainoja, joissa on alhaisin todellinen vuosikorko, sillä se sisältää kaikki kustannukset, kuten avaus- ja tilinhoitomaksut.

3. Tarkista lainaehtojen yksityiskohdat

Vertailusivustojen avulla löydettyäsi potentiaaliset lainavaihtoehdot, siirry kunkin lainantarjoajan sivustolle ja tarkista heidän lainaehtonsa huolellisesti.
Huomioi erityisesti lainan nimelliskorko, avausmaksut, tilinhoitomaksut ja mahdolliset muut piilokulut, jotka voivat nostaa lainan kokonaiskustannuksia.

4. Hae useampia lainatarjouksia

Vaikka lainavertailupalvelut antavat yleiskuvan, on hyvä hakea lainatarjouksia suoraan useammalta lainantarjoajalta. Monet palvelut tarjoavat ennakkotarjouksia ilman sitoutumista, joten voit vertailla niitä rauhassa.

5. Tarkista oma luottokelpoisuutesi

Luottotiedot vaikuttavat lainan korkoon ja ehtoihin. Hyvä luottokelpoisuus voi alentaa lainan kustannuksia ja avata mahdollisuuden edullisempaan lainaan. Varmista, että luottotietosi ovat kunnossa ennen lainahakemuksen tekemistä.

6. Valitse laina, jossa on parhaat ehdot

Kun olet saanut useampia lainatarjouksia, vertaa niiden kokonaiskustannuksia ja ehtoja. Valitse laina, jossa todellinen vuosikorko on alhaisin ja ehdot sopivat parhaiten omaan taloudelliseen tilanteeseesi.

7. Hyväksy lainaehdot ja allekirjoita sopimus

Kun olet löytänyt parhaan lainatarjouksen, tarkista sopimus huolellisesti ennen sen allekirjoittamista. Varmista, että kaikki lainaehdot vastaavat odotuksiasi.
Usein sopimuksen voi allekirjoittaa sähköisesti, minkä jälkeen laina maksetaan tilillesi nopeasti, jopa saman päivän aikana.

8. Maksusuunnitelman noudattaminen

Kun olet saanut lainan, varmista, että noudatat takaisinmaksusuunnitelmaa tarkasti. Ajallaan tehtävät maksut auttavat välttämään myöhästymiskorot ja muut lisämaksut, jotka voivat kasvattaa lainan kokonaiskustannuksia.

Seuraamalla näitä askeleita voit löytää ja hakea itsellesi edullisimman pienlainan helposti ja turvallisesti.

Mitä huomioida, kun etsit halvinta pienlainaa?

Kun etsit halvinta pienlainaa, on tärkeää ottaa huomioon useita tekijöitä, jotta löydät edullisimman vaihtoehdon. Ensimmäinen tärkeä asia on todellinen vuosikorko, joka kertoo pienlainan kokonaiskustannukset, sisältäen kaikki mahdolliset kulut, kuten avaus- ja tilinhoitomaksut. Nimelliskorko saattaa vaikuttaa alhaiselta, mutta pienlainan kokonaiskustannukset voivat nousta korkeiksi, jos pienlainaan liittyy piilokuluja.

Lainasumman ja takaisinmaksuajan sopivuus omiin taloudellisiin mahdollisuuksiin on myös ratkaisevaa. Pidempi takaisinmaksuaika voi tarkoittaa pienempiä kuukausieriä, mutta samalla korkokustannukset kasvavat ajan myötä.

Kannattaa myös olla tarkkana lainaehtojen kanssa ja lukea ne huolellisesti. Lainatarjouksissa saattaa olla erityisehtoja, kuten kampanjaehtoja, jotka vaikuttavat lainan kustannuksiin vain lyhyen ajan. Siksi on tärkeää varmistaa, ettei lainaehdot muutu epäedullisiksi myöhemmin.

Luottotietojen tarkistaminen etukäteen auttaa varmistamaan, että saat parhaat mahdolliset lainaehdot. Hyvä luottokelpoisuus voi vaikuttaa lainan hintaan merkittävästi, sillä lainantarjoajat tarjoavat usein edullisempia korkoja asiakkaille, joiden maksukyky on hyvä.

Vinkit halvimman pienlainan valintaan

Halvimman pienlainan valinnassa on tärkeää pitää mielessä muutamia vinkkejä, joiden avulla voit löytää parhaan vaihtoehdon omaan tilanteeseesi. Ensimmäinen vinkki on vertailla huolellisesti eri lainantarjoajien todellisia vuosikorkoja, sillä se antaa selkeimmän kuvan lainan kokonaiskustannuksista. Tämä sisältää kaikki kulut, kuten korot, avausmaksut ja mahdolliset tilinhoitomaksut.

Toinen tärkeä vinkki on valita lainasumma ja takaisinmaksuaika, jotka sopivat omaan taloudelliseen tilanteeseesi. Lyhyempi laina-aika saattaa johtaa pienempiin korkokuluihin, mutta liian tiukat maksuehdot voivat vaikeuttaa maksusuunnitelmassa pysymistä. Pyri löytämään tasapaino, joka pitää lainan kokonaiskustannukset alhaisina mutta maksuerät kohtuullisina.

Lisäksi kannattaa hyödyntää lainavertailupalveluita, jotka helpottavat eri lainojen nopeaa vertailua. Näiden palveluiden avulla voit vertailla korkoja ja kuluja useilta lainantarjoajilta yhdellä silmäyksellä. Myös lainatarjouksia kannattaa hakea usealta eri tarjoajalta, sillä saadut tarjoukset voivat poiketa toisistaan merkittävästi.

Varmista, että tutkit kaikki lainaehtojen yksityiskohdat, kuten mahdolliset piilokulut tai kampanjaehdot, jotka voivat vaikuttaa lainan hintaan myöhemmin. Usein lyhytaikaiset tarjoukset, kuten korottomat kampanjat, voivat olla houkuttelevia, mutta niissä on syytä olla tarkkana, ettei lainan hinta nouse kampanjan päätyttyä.

Yleisimmät virheet halvimman pienlainan valinnassa

Kun haluat löytää halvimman pienlainan, on tärkeää välttää joitain yleisiä virheitä, jotka voivat johtaa korkeampiin kustannuksiin kuin alun perin ajattelit. Tässä ovat yleisimmät virheet, jotka kannattaa pitää mielessä:

Katseen kiinnittäminen vain nimelliskorkoon
Nimelliskorko on lainan peruskorko, mutta se ei kerro kaikkea lainan todellisista kustannuksista. On helppo sortua valitsemaan laina, jossa nimelliskorko näyttää alhaiselta, mutta todellinen vuosikorko, joka sisältää myös muut kulut, kuten avaus- ja tilinhoitomaksut, saattaa olla huomattavasti korkeampi.
Piilokulujen huomiotta jättäminen
Pienlainoissa voi olla monia piilokuluja, kuten tilinhoitomaksuja tai erillisiä käsittelymaksuja, jotka eivät välttämättä tule esiin ensisilmäyksellä. Nämä kulut voivat nostaa lainan kokonaiskustannuksia merkittävästi.
Liian pitkän takaisinmaksuajan valitseminen
Vaikka pitkä takaisinmaksuaika voi tuntua houkuttelevalta, koska se pienentää kuukausittaisia maksueriä, se voi myös lisätä korkokuluja huomattavasti. Pidempi laina-aika tarkoittaa yleensä enemmän maksettuja korkoja, joten on hyvä valita maksuaika, joka tasapainottaa kuukausierän ja kokonaiskustannukset.
Kampanjatarjousten harhaanjohtavuus
Monet lainantarjoajat tarjoavat kampanjoita, joissa laina on esimerkiksi koroton tai kuluton ensimmäisten kuukausien ajan. Nämä tarjoukset voivat olla houkuttelevia, mutta on tärkeää tarkistaa, mitä ehtoja sovelletaan kampanjan jälkeen, sillä laina voi muuttua kalliimmaksi.
Vertailun laiminlyönti
Yksi yleisimmistä virheistä on se, ettei lainoja vertailla tarpeeksi tarkasti. Ilman eri lainantarjoajien tarjousten huolellista vertailua voi päätyä lainaamaan lainan, joka ei ole niin edullinen kuin mahdollista. Käytä lainavertailusivustoja ja hae tarjouksia useilta palveluntarjoajilta.
Luottotietojen tilan huomioimatta jättäminen
Luottokelpoisuus vaikuttaa usein siihen, millä korolla saat lainan. Jos luottotietosi eivät ole kunnossa, voit saada lainan korkeammalla korolla. On tärkeää tarkistaa omat luottotiedot ennen lainan hakemista ja harkita, kannattaako parantaa luottoluokitustaan ennen lainanhakua.
Lainan tarpeen yliarviointi
Pienlainan hakemisessa yksi virhe on hakea liian suurta lainasummaa. On tärkeää arvioida tarkasti, kuinka paljon rahaa todella tarvitset. Liian suuri laina nostaa kustannuksia, ja maksat korkoja rahasta, jota et välttämättä tarvitse.

Näitä virheitä välttämällä voit varmistaa, että löydät aidosti edullisimman pienlainan ja vältät odottamattomat kustannukset.

Usein kysytyt kysymykset halvimmista pienlainoista

Miten löydän halvimman pienlainan?

Halvimman pienlainan löytämiseksi kannattaa vertailla eri lainantarjoajien todellisia vuosikorkoja, jotka sisältävät kaikki kulut. Lainavertailusivustot ovat hyödyllisiä, sillä ne näyttävät useiden lainantarjoajien ehdot kerralla. Lisäksi on tärkeää huomioida muut kulut, kuten avaus- ja tilinhoitomaksut.

Mitä todellinen vuosikorko tarkoittaa?

Todellinen vuosikorko kuvaa lainan kokonaiskustannuksia vuositasolla. Se sisältää paitsi nimelliskoron myös kaikki lainan lisäkulut, kuten avaus- ja tilinhoitomaksut. Todellinen vuosikorko on paras mittari, kun vertaillaan lainojen todellisia kustannuksia.

Voinko saada halvimman lainan, vaikka luottotietoni eivät ole täydelliset?

Lainan saaminen huonommilla luottotiedoilla voi olla mahdollista, mutta tällöin korko voi olla korkeampi. Hyvät luottotiedot voivat auttaa saamaan edullisempia lainatarjouksia, joten kannattaa aina tarkistaa omat luottotiedot ennen lainan hakemista.

Onko pienlainassa piilokuluja, joita pitäisi varoa?

Joissakin lainoissa voi olla piilokuluja, kuten tilinhoitomaksuja, laskutuslisiä tai muita käsittelymaksuja. On tärkeää tarkistaa lainasopimus huolellisesti ja varmistaa, että olet tietoinen kaikista lainan kustannuksista.

Mitä eroa on nimelliskorolla ja todellisella vuosikorolla?

Nimelliskorko on lainan peruskorko, joka ei sisällä muita kuluja. Todellinen vuosikorko sen sijaan kattaa kaikki lainaan liittyvät kulut, ja se antaa paremman kuvan lainan kokonaiskustannuksista.

Voinko maksaa lainani pois ennenaikaisesti ilman lisäkustannuksia?

Monissa lainoissa on mahdollisuus maksaa laina pois ennen sovittua takaisinmaksuaikaa ilman lisäkuluja, mutta on tärkeää tarkistaa lainaehtojen kohta, jossa mainitaan mahdolliset ennenaikaisen maksun kulut. Joissain tapauksissa lainantarjoaja voi periä maksun ennenaikaisesta takaisinmaksusta.

Kannattaako valita laina, jossa on koroton kampanja?

Korottomat kampanjat voivat olla edullisia, jos laina maksetaan takaisin kampanjaehdon mukaisesti. On kuitenkin tärkeää tarkistaa, mitä tapahtuu kampanjan päätyttyä. Jos laina-aika jatkuu kampanjan jälkeen, kustannukset voivat nousta merkittävästi.

Voinko hakea useita lainatarjouksia samanaikaisesti?

Kyllä, useiden lainatarjousten hakeminen samanaikaisesti on hyvä tapa vertailla eri vaihtoehtoja. Monet lainantarjoajat tarjoavat alustavia tarjouksia ilman sitoumuksia, joten voit vertailla eri lainojen ehdot ennen päätöksen tekemistä.

Mitä tapahtuu, jos en pysty maksamaan lainaa takaisin sovitusti?

Jos et pysty maksamaan lainaa takaisin sovitussa ajassa, lainanantaja voi periä viivästyskorkoa ja muita kuluja. Tämä voi johtaa lainan kokonaiskustannusten nousuun ja mahdollisiin maksuhäiriömerkintöihin. Jos sinulla on vaikeuksia maksaa lainaa, kannattaa ottaa yhteyttä lainanantajaan mahdollisimman pian ja neuvotella maksusuunnitelmasta.

Halvin pienlaina

Mikä on halvin pienlaina?

Miten löytää edullisin pienlaina?

Vertailu: eri pienlainojen korot ja kulut

1. Pienlainan nimelliskorko

2. Todellinen vuosikorko

3. Avausmaksut

4. Tilinhoitomaksut

5. Kampanjalainat

6. Korkokatto ja laki

7. Muuttuvat korot ja pitkän ajan kulut

Halvimman pienlainan hakeminen – askel askeleelta

1. Määritä lainatarpeesi

2. Käytä lainavertailupalvelua

3. Tarkista lainaehtojen yksityiskohdat

4. Hae useampia lainatarjouksia

5. Tarkista oma luottokelpoisuutesi

6. Valitse laina, jossa on parhaat ehdot

7. Hyväksy lainaehdot ja allekirjoita sopimus

8. Maksusuunnitelman noudattaminen

Mitä huomioida, kun etsit halvinta pienlainaa?

Vinkit halvimman pienlainan valintaan

Yleisimmät virheet halvimman pienlainan valinnassa

Usein kysytyt kysymykset halvimmista pienlainoista

Tärkeät linkit:

Tietoa lainoista:

Ota yhteyttä: