Lainojen kilpailuttamisen tärkeys

Lainan kilpailuttaminen säännöllisesti voi tuoda mukavia säästöjä lainan kuluihin ja korkoihin.

Esimerkki: Lainaa 10.000€, maksuaika 5v, tilinhoitomaksu 5€, avausmaksu 0€, nimelliskorko 5,0%, lainan todellinen vuosikorko on 6,24%. Maksat takaisin 11.623€.

Esimerkki: Lainaa 6000€, korko 7%, maksuaika 10v, avausmaksu 0€ ja tilinhoitomaksu 5€/kk, kk-erä on 75€, maksat takaisin 8960€, todellinen vuosikorko on 8,93%.

Esimerkki: Lainaa 10.000€, maksuaika 5v, tilinhoitomaksu 5€, avausmaksu 0€, nimelliskorko 5,0%, lainan todellinen vuosikorko on 6,24%. Maksat takaisin 11.623€.

Esimerkki: Lainaa 6000€, korko 7%, maksuaika 10v, avausmaksu 0€ ja tilinhoitomaksu 5€/kk, kk-erä on 75€, maksat takaisin 8960€, todellinen vuosikorko on 8,93%.

Esimerkki: Lainaa 10.000€, maksuaika 5v, tilinhoitomaksu 5€/kk, avausmaksu 0€, nimelliskorko 6,5%, todellinen vuosikorko on 7,83%. Maksat takaisin 12.040€.

Esimerkki: Lainaa 10.000€, maksuaika 5v, tilinhoitomaksu 5€, avausmaksu 0€, nimelliskorko 5,0%, lainan todellinen vuosikorko on 6,24%. Maksat takaisin 11.623€.

Esimerkki: Lainaa 10.000€, maksuaika 5v, tilinhoitomaksu 5€/kk, avausmaksu 0€, nimelliskorko 6,5%, todellinen vuosikorko on 7,83%. Maksat takaisin 12.040€.

Millä perusteella parhaat lainapalvelut on valittu?

Olemme vertailleet, kilpailuttaneet ja esitelleet eri lainapalveluita jo useiden vuosien ajan, joten meillä on todella paljon tietoa netissä toimivista lainapalveluista ja heidän lainatuotteistaan. Tähän kokemukseen perustuen olemme valinneet mielestämme parhaat lainapalvelut. Netissä toimii kymmenittäin muitakin lainapalveluita joista voit hakea lainaa. Jos esittelemämme lainapalvelut eivät syystä tai toisesta sovi sinulle, voit aina kokeilla myös muita lainapalveluita.

Välityspalkkion suuruus vaikuttaa listan järjestykseen – Lue miten ja miksi

Palvelumme esittelee mielestämme parhaat lainapalvelut. Emme siis esittele kaikkia Suomen pankkeja ja lainapalveluita, vaan ainoastaan ne, jotka mielestämme ansaitsevat tulla esitellyiksi. Olemme yhteistyössä joidenkin listalla olevien lainapalveluiden kanssa. Voimme siis saada korvauksena välityspalkkion heille ohjatuista asiakkaista. Tämä välityspalkkion suuruus vaikuttaa listan järjestykseen. Pyrimme pitämään lainapalveluiden tiedot ajan tasalla ja varaamme oikeuden kaikkiin virheisiin.

Miksi kilpailuttaminen kannattaa juuri nyt

Kun pyydät useita lainatarjouksia yhtä aikaa, rahoittajat joutuvat kilpailemaan ehdoilla. Se näkyy usein pienempänä korkomarginaalina ja matalampina kokonaiskuluina. Ajankohta on otollinen myös siksi, että korkoympäristö on elänyt viime vuosina: esimerkiksi Suomen Pankin tuore tilastouutinen kertoo, että uusien kulutusluottojen keskikorko laski vuoden 2024 aikana Suomessa (joulukuussa 2024 keskimäärin 6,04 %, –1,46 prosenttiyksikköä vuoden takaisesta). Tämä korostaa vertailun merkitystä – pienetkin erot ehdoissa vaikuttavat kuukausierään ja koko laina-aikaan.

Miten kilpailutus etenee käytännössä

Määrittelet tarpeen: paljonko rahaa, mihin tarkoitukseen ja millä aikajänteellä.
Täytät yhden hakemuksen kilpailutuspalveluun.
Palvelu välittää tietosi useille pankeille ja rahoitusyhtiöille.
Saat useita tarjouksia samaan tarpeeseen – rinnakkaisvertailu on helppoa.
Valitset vain, jos jokin tarjouksista parantaa tilannettasi; pelkkä vertailu ei velvoita ottamaan lainaa.

Mitä tarjouksista kannattaa katsoa ensin

Todellinen vuosikorko – kertoo lainan todellisen hinnan, koska se huomioi korot ja kaikki kulut.
Kokonaiskustannus koko laina-ajalta, ei vain kuukausierä.
Laina-aika ja joustot: lyhennysvapaat, ylimääräiset lyhennykset, muutosten hinnat.
Lisäpalvelut ja maksut: tarvitsetko niitä oikeasti?

Takuusäätiö muistuttaa selkeästi, että todellinen vuosikorko on paras mittari lainan todelliseen hintaan – tätä kannattaa käyttää vertailun tukena.
Takuusäätiö

Esimerkkitilanne: pieni korkoero, iso vaikutus

Havainnollistus (suuntaa antava): 12 000 € laina 5 vuodeksi. Jos vaihtoehdossa A korko on 16 % ja vaihtoehdossa B 12 %, kuukausierä voi olla noin 292 € vs. 267 € – eroa ~25 €/kk. Koko laina-ajalta säästöä kertyy tällöin noin 1500 €. Tarjoukset, kulut ja ehdot ovat aina asiakaskohtaisia, mutta esimerkki näyttää, miksi kilpailutus kannattaa.

Kaikki kilpailutuspalvelut eivät kata samaa pankkijoukkoa

Palvelut toimivat kumppaniverkostoilla, joten mukana olevat pankit ja rahoittajat vaihtelevat. Tarkista, keitä palvelu välittää juuri nyt; halutessasi voit pyytää vastatarjouksen myös omasta pankista – näin varmistat, että vertailu on mahdollisimman kattava.

Kaksi käytännön taktiikkaa parempiin ehtoihin

Yksi hakemus, monta tarjousikkunaa: pyydä useita rinnakkaisia tarjouksia samaan aikaan.
Sama tarve, yhtenäiset tiedot: pidä pyydettävä summa ja laina-aika samoina eri tarjouksissa, jotta vertailu pysyy reiluna.

Tarkistuslista ennen päätöstä

Onko todellinen vuosikorko ja kaikki kulut selkeästi eritelty? (avauksesta tilinhoitoon)
Miten kuukausierä sopii maksukykyysi nykyisessä korkoympäristössä? (muista: korot voivat muuttua)
Mitä joustot maksavat – ja miten niistä sovitaan?
Onko tarjouksessa sinulle tarpeettomia lisäpalveluita?

Kokeile kilpailutusta käytännössä

Haluatko nähdä erot käytännössä? Jätä yksi maksuton ja sitoumukseton hakemus palvelussa Kilpailutalainatarjous.fi ja vertaile useiden rahoittajien tarjoukset rinnakkain. Kun tiedot ovat vierekkäin, sopivimman vaihtoehdon valinta helpottuu.

Voit hyödyntää useampaakin kilpailutuspalvelua

Jos haluat täydentää vertailua, voit käyttää kahta eri kilpailutuspalvelua peräkkäin – niiden pankkiverkostot eivät aina ole identtiset. Pidä kuitenkin vertailu kurinalaisena: sama summa, sama laina-aika ja samat valinnat, jotta näet todelliset erot ehdoissa.